想跟銀行借錢

鉅亨網編譯許光吟 綜合外電

美國聯準會 (Fed) 紐約分行週一 (13 日) 公布一項市場的 通膨預期調查 (Survey of Consumer Expectations, SCE),數據顯示,當前一般美國家庭對於未來的通膨成長力道估值,已攀升至 2015 年中旬以來的新高水平,顯示不僅是美債市場等金融商品對於未來的通膨預期升溫,現在低利率信貸連家庭個人也開始預期美國的通膨環境正在強勢回歸。

一般而言,要對當前未來經濟環境的通膨預期予以「量化」,通常會使用「模型估計」及「調查估計」兩種方式。

去哪裡借錢而紐約 Fed 週一 (13 日) 所公布之數據,即是「調查估計」之量化方法,而另一種方法「模型估計」,量化方式即為房屋抵押借款美債平?通膨率 (Breakeven Inflation Rate),平衡通膨率指的是同期美國公債殖利率減去抗通膨債券 (Tips) 之利差,由於債券殖利率會受到通膨貼水所推升,故債券交易出來的價格,確實可以充分體現為市場對於未來的通膨共識。

如下圖所示,統計至上週五 (10 日) 最新十年期美債平衡通膨率為 2.01%,雖自一月底的 2.08% 小幅回落,但仍是已達 Fed 的 2% 通膨目標,顯示了美債市場對於美國未來的通膨前景,仍然是持著正面態度。

十年期美債平衡通膨率 (2016 年一月至今)圖片來源:Fred而週一 (13 日) 紐約 Fed 公布的通膨預期調查顯示,市場預估一年後的美國通膨將上升至 3.0%,比上月 Fed 所作的調查 2.8% 還要再度向上攀升;而市場並預估,未來三年後的美國通膨將攀升至 2.9%,也比上月紐約 Fed 所作的 2.8% 估值,更進一步出現升溫。

紐約 Fed 在該份調查內表示,該行所作的抽樣樣本數是相當廣泛,其中又以 25 歲年輕人及高收入者的樣本數最多,而從該份調查結果來看,市場人士分析,與美債等金融商品的通膨預期相比,家庭與個人對於美國通膨成長前景的回溫樂觀,這對 Fed 來說,無疑是一劑更實實在在的強心針。

然而事實上這波通膨預期的快速升溫,背後最主要的推升動力還是「川普經濟學」,統計在川普去年 11 月 8 日當選美國總統以前,紐約 Fed 所作未來三年的通膨預期調查中位數為 2.6%,但是明顯在川普當選美國總統之後,市場對於的通膨預期已高速地火爆成長至當前的 2.9%。

據 CME 聯邦基金利率期貨價格暗示,市場預期 Fed 升息機率最高的六月份,機率為 66.1%;而週一 (13 日) 美元指數也呈現「三連漲」之態勢,上漲 0.16% 以 100.96 點作收,準備再度向 101 點的整數大關叩關。

而國際金價則受到市場升息預期升溫與美元指數上揚之打壓,週一 (13 日) 黃金大跌 0.82% 以每盎司 1225.80 美元作收,創下了近三週來的最大跌勢。

展望美元與黃金後市,投資人應繼續關注週二 (14 日)、週三 (15 日) 美國聯準會 (Fed) 主席葉倫 (Janet Yellen) 將前往參議院作半年度的貨幣政策聽證,觀察葉倫是否在聽證會上進一步釋放出「升息預期」風向球。信用貸款低利率

美元指數日線走勢圖 (近三個月以來表現) 國際金價日線走勢圖 (近三個月以來表現)

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

信用瑕疵房貸本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付合法民間貸款利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款沒工作信用貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信急需現金用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是信用卡債務整合以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用小額信貸推薦卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。

被銀行停卡了,是否就無法申貸了嗎?

原則上,銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算),目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡,滿5年即可辦信貸,若未清償完畢則無法辦理,但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉,銀行是否會接受辦理?

若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的,但若非上述情形,原則上 因為沒有收入證明,所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?

若目前為剛離職的狀態,則可申貸現金卡,但額度會有一定之限制,另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度?

額度在10~120萬元之間,依個人提供資料來評定。個別協商前置協商

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間?

1.傳真時保持資料的完整性

2.要避免資料不清

3.資料保持最新

4.檢附資料所包含的期間

5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?

凡申請信用貸款者,都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形,只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同)),就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡,還可以提出申請嗎?

若半年內查詢紀錄高達6-10次,則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,是否有分散借款之企圖,可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者,那又如何來申請貸款呢?

如果您剛離職,又迫切需要一筆現金,原則上可能只能辦理現金卡,不過利率高、額度又有限,另也可透過便利貸的專業服務,幫您評估是否還有其他可行之方式。

2017年02月16日 18:50

如何借錢

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記者盧薇淩/台北報導

「搖滾巨人」信近日推出全新創作專輯《大爺門》,他16日作客娛樂星光雲《明星鍵盤手》節目,到新聞部辦公室突襲,見到辦公室的人專心上班,低頭用電腦不語,為了完成任務,他帥氣地跳上桌,大喊:「大~家~好~我是信,有人要跟我合唱嗎?」一位死忠女粉絲向前,兩人對唱一句《千年之戀》,讓現場嗨翻。

▲信作客明星鍵盤手。(圖/翻攝ettoday、記者李毓康攝)

信到《明星鍵盤手》玩遊戲,他突襲東森新聞雲新聞部辦公室,還跳上桌子向正在工作的員工打招呼,現場氣氛熱烈,他問是否有人要與他合唱,一名死忠女粉絲向前,信搞笑說:「今天非常謝謝大家,來參加我們的婚禮。」兩人現場飆高音唱《千年之戀》副歌,唱完信還與女粉絲擁抱、把她抱下台,讓辦公室員工都嗨翻。

▲信找粉絲合唱。(圖/ettoday)

信即將在5月20日在台北小巨蛋舉行演唱會,先前開玩笑說,不能只是歌手表演,來看演出的粉絲要穿比基尼前來,16日直播時被問此事,信搞笑回答:「如果穿連身的(比基尼),就直接到後台。」主持人說:「準備很多間休息室就對了。」他點頭大笑,反應十分幽默。

▲信突襲東森新聞雲新聞部。(圖/ettoday)

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