冷空氣持續減弱,今天起全台各地的天氣逐日回暖。氣象專家吳德榮今天在專欄「洩天機教室」中指出。,根據最新的歐洲中期預報中心(ECMWF)模式模擬顯示,今天西半部晴朗穩定,北台灣白天高溫約可回升至22度,中南部則可回升到24至26度,日夜溫差超過10度以上;東半部雲量稍多,偶有局部短暫雨,花、東的高溫也可升至23、24度左右。

明日至周五受大陸變性氣團影響,西半部天氣晴朗穩定,東半部偶有零星短暫雨,氣溫逐日回升;明天北台灣約可回升至24度左右,周四、五則可升至25、26度以上;中南部都可升至25、26度左右,白天溫暖舒適,但早晚偏涼、日夜溫差大。另外,中南部晨間容易有輻射霧發生,應該要注意。

根據最新模式模擬顯示,北台灣周六之後「乍暖還寒」,又有春天「孩兒面」的特徵,冷空氣雖然不強,但冷暖變化「頻率快、周期短」。周六、周日有一小股東北風南下,北台灣雲量增多、白天轉涼,迎風面北海岸、北部山區、東半部有一些局部短暫雨,周日下午至下周一轉吹東南風,天氣快速回暖,西半部穩定,東半部偶有局部短暫雨。

下周二有新的一股東北風南下,北台灣又轉涼,其他地區影響輕微,雖也會輕微轉涼,但變化不如北部大。

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無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是哪家銀行貸款利率最低透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將最低信用借貸利率於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過銀行小額信貸7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單哪裡借錢純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的債務整合推薦財務條件創業貸款代辦皆不同,主要影響因素有:

01. 薪各銀行信貸

02. 年資債務協商信用

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程低利率信貸

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個貸款條件月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,37車貸流程4元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。



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▲UNIQLO U系列17日將開賣,先來看看有哪些必買吧!(影/記者張妤瑄攝)



記者張妤瑄/台北報導

前愛馬仕設計師Christophe Lemaire轉戰UNIQLO帶領全新U系列,受到廣大粉絲好評,即將於本週五(2月17日)在全台13間店面與網路商店販售的春夏系列,確定112項商品將全數在台販售,其中包括男女裝、配件與鞋款單品。

▲UNIQLO U系列全系列112項單品,本週五(2/17)將全數在台開賣。(圖/品牌提供)



UNIQLO昨(2/14)舉辦U系列商品預覽活動,首度在台曝光服飾實品,可以發現雖然都以素色調為主,但「細節」設計很有巧思,為了讓身形更加優美,Lemaire在許多商品加入「內收腰」設計,從內側拉起收腰綁繩能更顯瘦,但外觀上完全不會有偷吃步感覺,很能修飾身材。

▲有內收腰設計的長版連帽外套,售價NT$3,990元。(圖/品牌提供)



春夏系列有3大特點,包含「未來感布料」、「功能性混搭」、「特別色系」,其中最讓人驚喜的莫過於一件就能做出混搭效果的男裝2 Way羽絨連帽外套,結合羽絨背心與連帽外小額信貸利率比較2017套的設計,能做出外套搭在羽絨背心內的效果,或信用不良恢復是外套內穿著羽絨背心及單穿背心的效果,相當特別。

▲2 Way羽絨連帽外套,售價NT$2,990元。(圖/品牌提供)

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特別色系也是這回主打的重點,如加入白色調與鵝黃的「花粉黃」、如同鏽蝕色調的「鐵鏽黃」、以及在棉質單品加信用貸款比較入丹寧刷色的「牛仔藍」,都會勾起喜歡獨一無二、少見色調粉絲的興趣。

▲帶白色調的花粉黃、介於橘與磚紅色調間的鐵鏽紅、百搭的牛仔藍,都是春夏系列特別的色系。(圖/品牌提供)



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陳克廷

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