無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

房屋貸款利率比較總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或沒工作信用貸款延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還最低信用貸款利率款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

鉅亨網新聞中心

2015 年初,台灣 22 設計推出『四度空間腕錶』,寫下 3 天內破百萬元的紀錄,超越當時同品項商品的台灣集資紀錄。今年一月初,再推出水泥機械錶,上線不到 1 天,馬上破百萬元,目前挑戰 350 萬元,顯見水泥錶在國內受到的青睞程度,不同凡響。

22 設計創辦人游聲堯言在一次旅遊日本時,初見安藤忠雄建築時的震撼,持續思考著更進一步的工藝挑戰。返國後他就精進在水泥創作上。2015 年在『四度空間腕錶』的群眾募資過程中,收到許多愛錶同好、製錶達人們不吝分享驚艷與心得,促成了他的雄心壯志與決心,要挑戰工藝水平更高的機械錶。

有了『四度空間腕錶』十年磨一劍的經驗,『四度空間機械錶』籌備近兩年時間,期間製作過 11 代版本的樣品改良,3 個版本的工作原型,以及來自 3000 位網友的熱情賜教,協助填寫產品開發問卷給予意見反饋。在無數次反覆推敲琢磨細節、打樣製作、回頭修改圖面再製作的過程後,在 2017 年 1 月 9 日『四度空間機械錶』於嘖嘖群眾集資平台正式上線。

銀行小額信貸是驚喜也是意外的,這次上線 22 分鐘後即成功要如何借錢沒工作可以借錢嗎達標,並在 1 小時內突破百萬佳績。

「機械錶是坦率面對生活的時間態度」游聲堯說。

每一款設計手錶有自己指出時間的方式,但它們卻很少能親自體現時間。水泥機械錶的概念來自都會生活與建築。面對時間,那是一種毫不遮掩、直球對決的生活態度,鋼是鋼、銅是銅、水泥是水泥、皮革是皮革。每個材料都努力展現出他們赤裸、真實的面貌。

22 設計最代表性的水泥工藝,這次「熟成」進化。每片面板內部以玻璃纖維網強化結構,以專屬配方水泥手工灌製成形,再放入恆溫恆濕的『水泥熟成室』14 天,讓其結構強度達到最高,同時留下獨一無二的自然紋理。

細節上,獨創的立體水泥錶面搭配白鋼或黃銅錶殼,機芯採用瑞士 Sellita SW200-1 機械機芯,錶盤上以「井狀日期柱」、「夜光立體指針」,搭配手工製作 4mm 厚的義大利植揉皮革牛皮錶帶,呈現機械與原材質的魅力,進入具備時間與空間的第四維度概念。五種配色,展現多樣城市風情;「簡約、淬煉、滄桑」三個款式勾勒出三種體會時間的態度。

舊化處理的不鏽鋼錶殼,搭配風化侵蝕過的熟成水泥面板,充滿濃濃男子氣概。為了達到 MAN 的極致,我們特地找來了頂級手工錶帶品牌 ted su 為這款手錶打造專屬錶帶。質地緊實的單層牛皮厚達 4.5mm,由師父手工切削出符合手腕弧度的梯形截面,一體成形、經久耐用。獻給那些獨愛工業風格,勇於挑戰、不怕受傷,靠著雙手打拼出一片天的氣魄男兒。

水泥機械錶由手工打造,一個個錶面是由人工水泥灌漿而成,表現設計工藝之極致。

03. 信用卡債協商利息狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

信用瑕疵貸款許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸二次協商前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

銀行如何貸款

DD2BA7A7D1BEC5CE
文章標籤
創作者介紹

陳克廷

austinn5i3o 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()